民间借贷与非法集资如何认定

叶零落 · 发表于 2022-12-7 16:24:31

民间借贷与非法集资如何认定？

一、什么是民间借贷？

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有

效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。《合同法》规定，建立在真实意思基础上的民间借款合同受法律保护：2015年9月正式施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。根据以上信息，我们可以知道，民间借贷与非法集资本质区别体现在针对的社会主体上，非法集资行为为了被司法机关发现，一般只会对特定的主体开放，敏捷借贷行为则不会限制对象。此外，两者最为明显的区别，体现在是否触犯法律上。

二、什么是非法集资？

非法集资是单位或个人未经有权机构审批，向社会上不特定的公众（较为广泛的群体）吸收存款。在这里，“特定的”和“不特定的”对象是区分合法与非法的一个重要界限。

非法集资活动主要以承诺高额回报、编造虚假项目（如投资房地产、境外理财、墓穴、企业周转资金等），以虚假宣传造势、利用亲情诱骗为常用手段。典型形式如民间所谓的“标会”采用跑腿形式，以高利息为诱饵劝说、诱惑熟人集资，以达到非法占有为目的。

非法集资具有以下特征：

未经有关部门依法批准，包括没有批准权限部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资；承诺在一定期限内给出资人还本付息，还本付息以货币形式为主，还包括实物形式或其他形式；向社会不特定对象即社会公众筹集资金，以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三、民间借贷与非法集资本质区别体现在什么地方？

非法吸收公众存款罪的一个重要特征就是企业未经有权批准的机构审批，向社会上不特定的公众（或者说，是范围比较大的公众群体）吸收存款。而合法的民间借贷则是企业向特定范围内相互熟悉的公民借款。在这里，“特定的”和“不特定的”对象是区分合法与非法的一个关键界限。通常来说，根据现有的法律规定，非法集资需同时具备几个条件：

（1)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金：

（2)通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传：

（3)承诺在一定期限内还本付息：

（4)向社会不特定对象吸收资金－有一些案例中设定了具体数据的限定，例如个人向30人以上吸收存款：单位向150人以上吸收存款。同时，《解释》还规定：“未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的”，不属于非法集。

四、非法集资的后果

1、行政法律后果

（1)调查、取缔

根据《取缔办法》的规定，中国人民银行负责调查、认定、取缔非法集资行为，如需要侦察，应与公安机关互相配合。对犯罪嫌疑人、涉案资金采

取强制措施，由公安机关负责。

（2)清退

根据《取缔办法》第17条规定：“非法金融机构一经中国人民银行宣布取缔，有批准部门、主管单位或者组建单位的，由批准部门、主管单位或者

组建单位负责组织清理清退债权债务：没有批准部门、主管单位或者组建单位的，由所在地的地方人民政府负责组织清理清退债权债务。”